Compartiendo experiencias de última milla con Manhattan Exchange

Bob Howell, vicepresidente de Manhattan Associates para las Américas, y Brian Kinsella, vicepresidente de Productos en Manhattan Associates, presentaron las soluciones Manhattan Active, capaces de satisfacer las necesidades logísticas de sus clientes de manera práctica e interactiva para brindar un mejor rendimiento a las operaciones y modelo de negocio. Durante su participación en el Manhattan Exchange, organizado por Manhattan Associates y su socio comercial, Logística de México, los directivos compartieron “sobre el acercamiento de la empresa, entendiendo de cerca los problemas de la industria y sus clientes, aportando con productos de excelencia e innovación tecnológica”.

Desde 2010 el punto de encuentro de los logistas en México, en esta ocasión la séptima edición concentró a un centenar de invitados de las industrias punteras en el país: Retal, CPG, farmacéutica y manufacturera para escuchar sobre logística, cadena de suministro y el hit del momento: Omnicanalidad, apuntalada en sofisticadas tecnologías de consumo y la redefinición del servicio al cliente, entre una gestión moderna del suministro en tiempo y forma y la atención multicanal de necesidades diversas y cambiantes.

Y muy conectado el tema con las conferencias de Gonzalo Alonso, exdirector de Google México con su visión sobre los cambios en el mercado derivados de las tendencias digitales, con un creciente eCommerce que detentará una inversión de 3 billones de dólares en los próximos años. O Luis de la Calle, director y socio fundador en De la Calle, Madrazo y Mancera, quien destacó la importancia de la renegociación del TLCAN: “En 5 años”, aseguró, “el mercado de México con Estados Unidos será más grande que el de toda Europa”.

Logística de verdad en las palabras de Tania Acevedo, líder de Cadena de Suministro en La Moderna, y Francisco González, gerente corporativo Programa Omnicanal en Falabella, quienes abordaron la urgencia que tienen las empresas de entrar a la era digital, así como trasladar sus procesos actuales hacia ejecuciones omnicanales: Contacto con los clientes en los eslabones clave de la experiencia de compra; atención y servicio con visión de 360° con registro electrónico y la personalización de cada experiencia.

Tiempos de análisis y tiempos de relacionamiento, la conexión de los directivos pudo llevarse a cabo durante los espacios que ofreció Manhattan Exchange para el intercambio de ideas entre los invitados: Nuevas tendencias de logística, posibilidades de negocio y de confiar, prácticas que otras industrias han implementado, el cómo y ¿sí, sera? de cada amena conversación, condimentada con anécdotas y experiencias sobre todo tema logístico.

 

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Desde Suecia, soluciones de movilidad para urbes mexicanas

Con motivo de la visita oficial de la Ministra Sueca de Comercio, Ann Linde a México, las empresas de origen sueco Volvo, ABB, Ericsson y Axis Communications presentan soluciones conjuntas de movilidad para las ciudades mexicanas, bajo el eje temático de la misión Urbanización Innovadora.

Asimismo, integraron el grupo de colaboración denominado SweMex para el desarrollo de negocios con la facilitación del Consejo Sueco de Comercio e Inversión Business Sweden, debido a que las ciudades demandan soluciones más complejas e integradas en materia de movilidad, energía, telecomunicaciones, seguridad, entre otras.

En esta ocasión, el grupo de empresas presentará a autoridades y actores del sector un autobús Volvo de bajas emisiones B8R Euro 6, con avanzados equipos de telemática, conectividad, sistema de pago y videovigilancia de Ericsson y Axis Communications. Esta iniciativa complementa el trabajo conjunto en el desarrollo de la electromovilidad en México, el cual resultó en la demostración de un autobús electrificado Volvo con tecnología de recarga rápida de ABB.

El autobús materializa la combinación de los conceptos de sustentabilidad y conectividad para una mejor movilidad urbana. Por una parte, Euro 6 es el estándar de emisiones más avanzado y puede implementarse inmediatamente, aprovechando la disponibilidad de diesel de ultra bajo azufre en las grandes ciudades mexicanas. El autobús reduce las emisiones de partículas en 98% y óxidos de nitrógeno en 95%, contribuyendo a prevenir eventos de contingencia ambiental.

Por otra parte, la incorporación de sistemas inteligentes y videovigilancia están encaminados a proporcionar seguridad, agilidad, eficiencia y una experiencia conectada a los usuarios. Asimismo, éste permite registro de video en alta definición con la posibilidad de transmisión en línea y uso de analíticas de imágenes para aumentar la seguridad a bordo.

El trabajo de estas empresas, en conjunto con autoridades y comunidades, promueve una verdadera sociedad conectada y ciudades más sustentables e inteligentes. La incorporación de estas tecnologías no sólo permite hacer las operaciones más eficientes sino aumenta dramáticamente la generación de datos para comprender mejor los sistemas urbanos.  

Las ciudades interesadas tendrán oportunidad de dialogar con la Alianza SweMex para la incorporación de estas soluciones a gran escala en sus sistemas de transporte público con innovadores modelos de negocio y financiamiento.

Uno de los proyectos puntuales en los que ya están colaborando dichas empresas suecas, es en la ciudades inteligentes con movilidad eléctrica; de ahí el sumar la experiencia de ABB en infraestructura de recarga rápida para transporte público eléctrico con la implementación exitosa en países como Suiza, Alemania, Reino Unido.

Particularmente con Volvo, ABB tiene una alianza global para infraestructura de recarga eléctrica e híbrida. En conjunto, permiten una solución de autobuses eléctricos e híbridos con un sistema de recarga rápida con Tecnología ABB, preparando el camino para una implementación rápida de movilidad eléctrica urbana. El primer proyecto conjunto de este tipo para el sistema de transporte público se ubica en la Red de movilidad de Luxemburgo.

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Reconstruyendo Morelos con contenedores que formen hogares

Jóvenes mexicanos con  mucho entusiasmo y el deseo fortísimo de apoyar a nuestro su país se han congregado y apoyan ahora de la mano de SmartContainer, empresa dedicada a la transformación de contenedores, para poner un granito de arena en la ardua labor de reconstrucción que se ha hecho necesaria después de los sismos de septiembre pasado.

SmartContainer es una empresa dedicada al diseño, arquitectura y construcción modular a partir del reciclaje de contenedores marítimos, en busca de soluciones sustentables que tengan un impacto positivo en la sociedad.

¡Reconstruyamos Morelos! es una campaña que busca recaudar fondos para transformar contenedores marítimos en hogares para las comunidades más afectadas del estado. La construcción en contenedores es una alternativa rápida, económica, sustentable y segura ante desastres naturales.

El sismo del 19S fue devastador. Pero ante la tragedia, México está de pie y más unido que nunca. ¡Que ese espíritu no se derrumbe! Todavía hay mucho por hacer. Es momento de redoblar esfuerzos para apoyar en la reconstrucción. Es necesario implementar medidas rápidas y eficaces.  La construcción en contenedores es una alternativa rápida, económica, sustentable y segura ante cualquier desastre (terremotos, inundaciones, huracanes, incendios, plagas, humedades, etc.).

Con esta campaña se busca recaudar fondos para transformar contenedores marítimos en hogares para los más afectados. Para apoyar esta iniciativa, entra a donadora.mx y busca la campaña ¡Reconstruyamos Morelos! Viviendas en contenedores marítimos.

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Entrega del Galardón Tameme: Empresas de primerísima línea logística

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7 Maravillas Logísticas del Mundo, y algunas son mexicanas

#SoyLogístico Asociación dio a conocer los proyectos y objetos señalados entre “Las Siete Maravillas Logísticas del Mundo”, donde destacan infraestructura logística como el Puerto Lázaro Cárdenas, el Canal de Panamá y el Puerto de Veracruz. También fueron elegidos inventos que han ayudado al desarrollo y eficiencia de la Logistica como el contenedor, Código de Barras, barco porta automóviles Hoegh y el ferrocarril.

“Los resultados reflejan el alto porcentaje de votación que tuvieron los puertos mexicanos, como es el caso de Lázaro Cárdenas, apareciendo en el lugar número uno de las votaciones. Esto no quiere decir que no existan puertos más modernos que los mexicanos, pero sí refleja el hecho de que nuestros puertos mexicanos sean de gran relevancia en el sector y para que Mexico sea competitivo, teniendo cerca de 50 tratados comerciales”, enfatizó David Martínez Rojas, director general de la Asociación #SoyLogístico.

La iniciativa de “Las Siete Maravillas Logísticas del Mundo” nace con el objetivo de dar a conocer el desarrollo del sector logístico, promover su crecimiento y definir cuáles son las infraestructuras y objetos que han revolucionado al sector, coadyuvando en la productividad de las empresas y dando mayor eficiencia a los procesos logísticos. Hoy, después de varios meses de votaciones, se tienen seleccionados a los siete iconos logísticos.

Aunque no estuvieron en los favoritos de los logísticos, estos son los proyectos que participaron en las votaciones: RFID (Radiofrecuencia), Vehículos Autónomos y Drones, Avión de carga, Antonov, Puerto de Altamira, Montacargas, Pallet (Tarima), Puerto De Rashid (Dubái), Puerto De Shenzhen (China) y el Puerto De Singapur.

Al anuncio de estas Siete Maravillas Logísticas de Mundo, se suman la celebración del Dia del Logístico el 6 de octubre y la entrega del Premio Nacional de Logística 2017 que se realizará el 11 de octubre, mucho de lo que estamos orgullosos los logísticos por estar en esta actividad que promueve la eficiencia de nuestro querido México, ¡la Logística!        

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Blockchain, un universo por explorar

Por Daniel Vega, director de Asesoría en Administración de Riesgos Financieros, especialista en Blockchain de KPMG en México.

El interés por la tecnología blockchain se ha incrementado significativamente en los últimos dos años, dado el potencial beneficio que representa para las organizaciones, especialmente las del sector financiero. Los principales participantes están invirtiendo sus recursos en Investigación y Desarrollo (I&D), así como en alianzas estratégicas para adoptar esta tecnología y aprovechar las ventajas de ser los primeros en acogerlas.

 Blockchain está emergiendo globalmente como una tendencia disruptiva de varios procesos operativos dentro de la industria de servicios financieros, lo cual está energizando el ecosistema del sector. Hoy vemos cómo las instituciones financieras se han abocado a la tarea de invertir en prototipos para la aplicación de esta tecnología con miras a reducir sus costos de su curso normal de operaciones.

Desde música hasta diamantes, usos del blockchain

La complejidad de esta tecnología se puede describir como un registro de base de datos masiva y distribuida, la cual puede ser pública o privada, y monitoreada por todos los participantes pero sin ser controlada por uno solo. El uso de blockchain no está limitado al intercambio de información, debido a que puede ser utilizada para cualquier título de valor, como pueden ser acciones, commodities, diamantes, música, arte o incluso descubrimientos científicos; todo lo cual puede ser registrado y almacenado de manera segura. Cada transacción es firmada digitalmente para validar su autenticidad y asegurar que no se presenten manipulaciones; lo que hace altamente integrados estos registros.

 Como el internet, blockchain ofrece una plataforma abierta donde otras tecnologías y aplicaciones pueden ser construidas, evitando que las transacciones entre usuarios pasen por las validaciones de intermediarios tradicionales.

Una de las áreas que se presenta como una oportunidad dentro de las economías emergentes como la de México, tanto para los emprendedores (start-ups), proveedores de capital privado (venture capital), como para las instituciones financieras tradicionales (bancos), es el manejo de remesas y pagos al extranjero. Blockchain permitiría que la ejecución de dichos procesos se realice de manera más eficiente, transparente y segura para todos los usuarios.

 ¿Qué beneficios obtienen las empresas?

Con esta plataforma, las empresas tienen acceso a una herramienta confiable para las transacciones financieras y comerciales, con las siguientes ventajas:

Retos a la vista

Blockchain deberá superar varios retos como la escalabilidad de sus soluciones, los tiempos de respuesta y la seguridad antes de que sea utilizada en las prácticas comunes de las organizaciones, sin embargo es un tema que ya está siendo abordado por los reguladores de la mayoría de los países del mundo con el objetivo de lograr un entendimiento, contextualizarse y emitir normas que regulen su uso; el ejemplo más actual en donde varias autoridades financieras se están pronunciado es respecto al manejo de cryptomonedas, tales como el bitcoin, las cuales utilizan blockchain para soportar su operación.

 Independientemente de la efervescencia que se ha creado alrededor de esta tecnología, es importante notar que la actual concentración de desarrollos se encuentra en una etapa experimental y de evaluación de la escalabilidad de los casos-usos que se están proponiendo. La eventual consecuencia de blockchain está aún por verse, sin embargo la atención que están poniendo las instituciones es remarcable e indica el potencial éxito disruptivo que tendrá.

 Si bien esta tecnología es todavía un universo por explorar, trae consigo una gran oportunidad para todos los participantes dentro de la cadena de valor del sector financiero para recrear sus modelos de negocio y ganar una ventaja competitiva sobre el resto de sus competidores.

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¿Qué es lo que hace a un buen Director Corporativo de Recursos Humanos?

Fuente: Meta4-Nube para Gestión y Desarrollo del Capital Humano.

Actualmente, vivimos en un mundo en constante evolución; hemos pasado de lo local a lo global, y de lo físico a lo virtual. Esto nos invita a desarrollar nuestra capacidad de adaptación al cambio, a detectar tendencias, y a anticiparnos a cualquier situación. En el mundo empresarial, el departamento de Recursos Humanos no está exento de esta realidad.

Afrontar y dirigir el desafío de convertirse en un aliado estratégico del Director General y los demás departamentos de la organización, ser un generador y administrador de estrategias alineadas con el negocio, pero sobre todo ser un tomador de decisiones.

Ha quedado atrás el tiempo en el que cada área de la organización trabajaba de manera aislada. El departamento de RRHH debe trabajar conjuntamente con la dirección general y el resto de los departamentos, ya que sus indicadores son fundamentales para la conducción del negocio; y la gestión del talento es, hoy en día, una de las prioridades para los CEO de todo el mundo.

La buena gestión del talento conduce a una buena percepción de los RRHH por parte de toda la organización. Es la mejor manera de promocionar internamente al departamento. Aquí, la labor del Director Corporativo de Recursos Humanos es fundamental, ya que debe buscar maneras de promocionar el departamento que dirige entre los empleados y el comité directivo. Con acciones como Relaciones Públicas y Comunicación Interna, se puede buscar adhesión a las políticas y hacer que toda la empresa las sienta como propias. En este sentido, la presentación de indicadores analíticos es conveniente para demostrar el ROI a nivel interno.

 La política corporativa de RRHH debe surgir del diálogo y puesta en marcha de las mejores prácticas de la empresa a nivel internacional, que incluya políticas globales que integren peculiaridades locales y regionales, además de fomentar una cultura de RRHH común e integradora.

Un buen director corporativo de RRHH debe gestionar la complejidad de un entorno global, evitar los enfoques amoldados a la diferencia fronteriza y pensar en el conjunto de su organización. Se requiere encontrar y formar al mejor talento interno, y buscar al mejor talento a nivel internacional y retenerlo.

Dichas actividades darán como resultado el trabajo con equipos diversos por generaciones, nacionalidades y contextos culturales. El Director Corporativo de RRHH deberá gestionar la experiencia del empleado y la pertenencia a la compañía. Potenciará la iniciativa, la innovación y la creatividad de los colaboradores, así como la flexibilidad laboral.

El director corporativo de RRHH de hoy buscará ser una fuente global de información y comunicación para que la información circule libremente en una organización abierta que impulse el intercambio entre los empleados. Fortalecerá la interacción de la organización en todas las direcciones y sentidos, y buscará trabajar para romper todas las barreras físicas que impidan que la comunicación se dé, fomentando la accesibilidad de todos los colaboradores a los mismos recursos de participación organizativa.

Con todo lo anterior, se colocarán los cimientos para la construcción de una estrategia de marca de la empresa, que comienza con los valores internos de la organización y culmina con la percepción de los valores que la compañía quiere que sus clientes experimenten. Esto requerirá un vínculo estrecho entre los departamentos de Mercadotecnia y RRHH para emplear las mejores técnicas de marketing, tanto para el impulso de la marca, como para el desarrollo de las estrategias del propio departamento de RRHH.

 Al colocar al capital humano en el centro de la organización por la importancia que tiene para la misma, sin duda, la figura del Director Corporativo de RRHH toma suficiente fuerza, misma que deberá emplear para trasmitir y ser un reflejo de los valores corporativos, mostrar un alto grado de compromiso, y generar confianza para poder influir en las decisiones estratégicas de la compañía y persuadir de la necesidad del cambio a todos los niveles departamentales de la empresa.

 Contar con la mejor tecnología de gestión

La gran aliada del director corporativo de RRHH para el cumplimiento de los objetivos del departamento será la tecnología disponible hoy en día. Una solución global de RRHH con una única identidad personal mundial para cada empleado, que permita una gestión global a lo largo de toda su vida laboral, desde el proceso de selección, hasta su desarrollo completo en la organización; y que además contemple las diferentes necesidades locales y las integre para saber qué está ocurriendo en la organización, en todo el mundo, y a tiempo real para mejorar la gestión diaria.

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5 beneficios de un sistema financiero sostenible

Por Juan Carlos Reséndiz, socio de Asesoría en Gobierno Corporativo y Gestión de Riesgos de KPMG en México.

Incrementar fuentes de fondeo y reducir tasas de interés son algunos de los objetivos que persiguen las instituciones financieras. Una palanca para acelerar el logro de estas metas es la adopción de mejores prácticas en materia de sostenibilidad. Este concepto ha estado presente desde hace décadas e implica contar con una visión integral de aspectos económicos, ambientales y sociales en las organizaciones y su cadena de valor: se trata de la capacidad de lograr una prosperidad económica, al tiempo que se protegen los sistemas naturales del planeta buscando proveer una adecuada calidad de vida a las personas.

Un desarrollo sostenible también debe satisfacer las necesidades actuales sin comprometer los recursos y oportunidades de generaciones futuras. De hecho, cada vez más inversionistas empiezan a solicitar que las compañías cuenten con lineamientos y procesos para gestionar riesgos ambientales y sociales. Cuando una empresa toma acciones en este sentido, es más probable que diversifique sus fuentes de financiamiento y tenga acceso a mejores tasas.

Principios del Ecuador, contexto global y local

Adoptados voluntariamente por diversas instituciones financieras a nivel mundial, los Principios del Ecuador constituyen un marco de gestión de riesgos para identificar, evaluar y administrar riesgos sociales y ambientales en proyectos, pensados para proveer requisitos mínimos de due diligence, que respalden una toma de decisiones más responsable. Estos principios están basados en estándares de la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés).

En México, además de contar con una Ley General de Cambio Climático y requerimientos regulatorios en materia ambiental y social, cada vez más entidades financieras solicitan la incorporación de estos principios para proyectos mayores a 10 millones de dólares, es decir, requieren que sus acreditados tengan un plan de gestión de riesgos ambientales y sociales, lo que implica que las compañías tengan equipos y procesos claros para gestionar temas de sostenibilidad; al adoptar los Principios del Ecuador, se detectan riesgos oportunamente y se define un plan para su gestión. De lo contrario, estos podrían surgir inesperadamente cuando el proyecto se encuentra en marcha poniendo en riesgo no solo su operación, sino también la reputación institucional.

Ventajas de ser sostenible

En la actualidad, existen entidades financieras internacionales con la capacidad de fondear a bancos comerciales o de desarrollo locales, que demuestren que se encuentran inmersos en procesos, proyectos y/o iniciativas con respecto de temas ambientales y sociales. Aunque esto no garantiza el otorgamiento de un crédito, sí amplía el panorama de fuentes de financiamiento y aumentan las probabilidades de contar con mejores tasas de interés. Actualmente, proyectos con estas características han logrado financiamiento con tasas de entre el 4 y 6%, las cuales son menores que las de un crédito que no contempla estos aspectos.

Se pueden identificar cinco beneficios de contar con un sistema financiero sostenible:

  1.  Acceso a financiamiento internacional: los proyectos que un acreditado someta a consideración incrementan su nivel de elegibilidad para obtener financiamiento.
  2. Mejores decisiones de crédito: se generan entornos de crédito que contemplan tanto los riesgos tradicionales como los riesgos ambientales y sociales, se logra un análisis integral de la viabilidad del proyecto y, por lo tanto, de su capacidad de repago.
  3. Impulso a la transparencia organizacional: al interior de las organizaciones se va creando un entorno de transparencia y de concientización acerca del posible efecto que un proyecto puede tener en grupos sociales y en el medio ambiente.
  4.  Incremento de la reputación de marca: implementar marcos sostenibles en las políticas, manuales y procesos aumenta el valor de la marca de las empresas; esto no es tema menor si se toma en cuenta que la reputación representa entre el 20 y 25% del valor de las empresas.
  5.  Fomento a la innovación: la sostenibilidad en las entidades financieras incentiva la generación de productos y servicios innovadores, más verdes y respetuosos del medio ambiente, que cumplan con las necesidades del consumidor, al tiempo que son socialmente responsables.

En México, instituciones financieras están adoptado diversos estándares y buenas prácticas internacionales. En este sentido, el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) es un ejemplo para la Banca Nacional de Desarrollo al incorporar un Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales en su proceso de crédito para las operaciones de primer piso, aplicando los Principios de Ecuador como marco de referencia y verificando el cumplimiento de la normatividad mexicana medioambiental y social.

“Nuestra experiencia nos confirma que la sostenibilidad es un paradigma que las instituciones financieras y de crédito no pueden pasar por alto: debe transformarse en un tema obligado que resulta preventivo con respecto a la gestión de riesgos y otorga mayores elementos para prever la viabilidad de un proyecto y su impacto en el ambiente y en las comunidades. Hoy, más que nunca, las empresas deben adquirir conocimientos que les permitan ser capaces de evaluar y definir esquemas de trabajo de un acreditado para implementar, monitorear y ejecutar modelos de sostenibilidad que se incorporen de manera eficiente en los sistemas financieros”, comenta Francisco González, director general de Bancomext.

Como pionero del sistema bancario en general, Bancomext ha ajustado sus manuales, procedimientos y políticas para considerar los elementos clave de los Principios del Ecuador para convertirse en una entidad con criterios más consistentes y actualizados para evaluar proyectos desde un punto de vista sostenible.

Tomar en cuenta los aspectos económicos, ambientales y sociales de un proyecto es importante para que una institución financiera otorgue créditos y financiamientos a las organizaciones. Adoptar un marco sostenible brinda mayor visión para la administración de riesgos, minimiza posibles consecuencias en las comunidades y promueve la inversión responsable en el mediano y largo plazo.

El desarrollo de la sostenibilidad en el sector financiero acelera la innovación y puede aportar recursos sin lastimar al medio ambiente y a la sociedad. Es fundamental que una gran proporción de las entidades financieras de México evolucionen y caminen hacia esa dirección para lograr un impacto positivo en el país.

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Modernización de la industria, la vía tecnológica más adecuada: Idic y Onudi

 “La aplicación de nuevas tecnologías a la producción abre oportunidades y mejora las habilidades para el trabajo, generando un cambio institucional y otras visiones empresariales. Hoy, la industrialización requiere de nuevas estrategias compatibles con el uso de estas tecnologías, a la par de un modelo educativo globalmente competitivo que sea inclusivo, genere movilidad laboral y estabilidad social”, destacó Li Yong durante el encuentro sostenido entre consejeros del Instituto para el Desarrollo Industrial y el Crecimiento Económico (Idic) y el director de la Onudi.

“México debe aprovechar la oportunidad que da la transformación tecnológica para la modernización de su industria y la profesionalización de sus cadenas productivas”. El organismo internacional señaló que países emergentes como el nuestro requieren de la aplicación de una Política de Desarrollo Industrial de Nueva Generación Socialmente Incluyente.

De acuerdo con la Onudi, las características de los modelos de desarrollo más exitosos y que aprovechan esta cuarta revolución tecnológica, se encuentran basados en la inversión privada y alta participación del Estado para generar un bajo déficit fiscal e inflación moderada; el financiamiento productivo a las actividades industriales estratégicas y la alianza entre sectores hacia una política de apertura comercial, así como uso estratégico de la Inversión Extranjera Directa (IED) para impulsar la competitividad y productividad regional.

Por su parte, el IDIC destacó que México se ha comprometido a cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU para 2030, que buscan reducir la pobreza y erradicar el hambre, así como poner en marcha más proyectos de infraestructura que promuevan la reindustrialización inclusiva.

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Informe de Prestadero: Creció 23% el mercado de financiamiento alternativo en el continente

La plataforma líder en préstamos de persona a persona en México, dio a conocer el estudio que el Cambridge Centre for Alternative Finance, publicó recientemente, “2017 The Americas Alternative Finance Industry Report”, en él, afirma que la industria “dio un paso adelante” mostrando un crecimiento continuo y constante en la mayoría de los segmentos del mercado. Una variedad de préstamos de crowdfunding, peer-to-peer (P2P) y otras plataformas de financiamiento alternativo en línea han surgido al usar innovaciones tecnológicas para cambiar la forma en que las personas, las empresas y las instituciones acceden e invierten dinero. Además, las empresas recurren a fuentes alternativas de financiación en línea a un número cada vez mayor.

El Informe fue producido conjuntamente por el Centro Polsky para el Emprendimiento y la Innovación, también por Booth School of Business de la Universidad de Chicago y el Cambridge Center for Alternative Finance de la Universidad de Cambridge Judge Business School. Se recibió apoyo financiero de la Fundación del Grupo CME y del Banco Interamericano de Desarrollo. El informe de 2017 expande el informe inaugural de 2016 para hacer crónicas y arrojar luz sobre esta industria diversa y dinámica. Es parte de un conjunto global de estudios regionales llevados a cabo por el Cambridge Center for Alternative Finance de la Universidad de Cambridge Judge Business School y sus socios de investigación académica.

Tamaño del mercado y crecimiento en América

El mercado de financiamiento alternativo continuó creciendo a lo largo de Estados Unidos, Canadá, América Latina y El Caribe en 2016 a un volumen total de mercado de 35,200 millones de dólares. El aumento del 23% con respecto al año anterior fue impulsado por el crecimiento en todas las regiones y en la mayoría de los segmentos de mercado de la América.

Estados Unidos continúa siendo uno de los principales mercados mundiales de canales e instrumentos financieros avanzados, tecnológicos y alternativos en línea. El volumen del mercado estadounidense en 2016, de $34,500 millones de dólares, marcó un aumento interanual del 22% con respecto a 2015.

El crecimiento orgánico rápido llevó a los mercados financieros alternativos de LAC a crecer 209% a $342.1 millones en 2016. LAC, colectivamente como un mercado regional superó al mercado nacional de Canadá en 2016, liderado por mercados de alto volumen en México, Chile y Brasil.

El mercado de financiamiento alternativo de Canadá creció a $334,5 millones de dólares, un aumento interanual del 62% con respecto a 2015.

¿Cuál es el tamaño de mercado de México?

México representó el mayor volumen total de financiamiento alternativo total en 2016 en ALC (114.2 millones de dólares). En el índice de referencia del año pasado, México fue el tercer país más activo de América Latina y El Caribe, después de Chile y Brasil. El crecimiento acelerado de este año, impulsado tanto por el crecimiento orgánico interanual como, por los nuevos participantes, y por una mayor respuesta a las encuestas, ha colocado a México como líder de la región, con una tasa de crecimiento anual del 730 por ciento.

El volumen de financiamiento alternativo de México está impulsado por la actividad de préstamos a los negocios, y el mercado / P2P Business Lending es el modelo más grande del país. Con un crecimiento del 601%, este modelo representó $40.6 millones en 2016. Los préstamos comerciales del balance general representaron $16.9 millones. En conjunto, estos dos modelos de negocios representaron 50% del volumen de financiamiento alternativo de México.

El segundo modelo más grande en México es el de Préstamos al Consumidor de Balance, con un total de $35.3 millones levantados en 2016, y representando 31% del volumen del país. Este es el primer año que podemos estimar este modelo en México. A pesar de una cuota de mercado pequeña general, el mercado / P2P Consumer Lending creció sustancialmente, de $2.8 millones en 2015 a $6.8 millones en 2016, un crecimiento anual del 140%.

Crowdfunding basado en la equidad continúa crece rápidamente en México, crece 714% a $2.9 millones en 2016. Crowdfunding de bienes raíces se midió en $2.3 millones y crowdfunding de donaciones en $2.5 millones. El único modelo mexicano que se contrajo en 2016 fue Crowdfunding basado en la recompensa, 84% a 596 mil dólares.

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El impacto de los pagos emergentes

Por Tracy Metzger, COO de Vesta Corporation.

Frente a un mercado de aceptación de pagos en cambio constante, y debido a la creación de nuevas tecnologías disruptivas, es cada vez más importante que los adquirientes (las empresas o instituciones financieras que actúan como intermediarios entre los clientes y comerciantes), se mantengan al tanto de estas nuevas soluciones tecnológicas, para así poder adoptarlas en sus negocios. En este sentido, los adquirientes deben evaluar el impacto y consecuencias de la implementación de las tecnologías emergentes en sus plataformas.

Aunque algunas tecnologías de pagos emergentes aún no son muy conocidas por los consumidores, la aceptación de estas tecnologías podría crear oportunidades para los adquirientes, ayudándolos a diferenciarse en una industria altamente competitiva y relativamente masificada. La mayoría de los adquirientes aceptan las tarjetas de débito y marcas más populares, sin embargo, no todos los aceptan estas nuevas tecnologías.

El consumidor es el “rey” y es quien decide que necesitan hacer los comerciantes para apoyar, atraer y retenerlo como cliente. En este sentido, si las ofertas de los adquirientes no pueden ayudar a los comerciantes a satisfacer las necesidades de sus clientes, el comerciante probablemente llevará su negocio de pagos a alguien más.

No obstante, tiene sentido que al ofrecer más tecnologías de pagos emergentes puede ayudar a los adquirientes a atraer nuevos comerciantes. Hoy en día, muchos comerciantes buscan ofrecer Apple Pay, Level Up, o alternativas de pagos más populares como PayPal; lo anterior, ya que, aunque tienen menores niveles de aceptación, existe una demanda por parte de los consumidores. 

Aceptar estos métodos de pagos emergentes puede impactar a las plataformas de los adquirientes al requerir que éstos reconsideren como funciona un receptor de pagos, y como éste interactúa con los puntos de compra – es decir, en línea, móvil o en la tienda. Las transacciones de crédito o débito son solicitudes sencillas, pero los protocolos de respuesta de algunas tecnologías emergentes requieren que la experiencia del usuario sea completamente diferente; asimismo, pueden crear cambios en los APIs, SDK y otros puntos en común con los receptores de pagos, con lo que se introducen retos potenciales de adopción y servicio.

Los cambios muy rápidos y frecuentes pueden generar interrupciones y desgaste para los consumidores si no se manejan con la atención adecuada. Debemos pensar muy cuidadosamente cómo mezclar estos tipos de pagos con los métodos aceptados actualmente, sin importunar a los clientes que utilicen sus plataformas.

Para los comerciantes y adquirientes es difícil determinar si el aumento en sus ingresos derivado de la utilización de tecnologías emergentes superará el costo de la implementación y mantenimiento de estas nuevas tecnologías. Tanto los comerciantes como los adquirientes deben tener métodos definidos y confiables para medir la utilización de estas tecnologías y el ROI resultante.

Con tantas opciones de pagos emergentes surgiendo cada día, ¿qué pueden hacer los comerciantes y adquirientes para evaluar y seleccionar las soluciones que mejor se ajusten a sus necesidades?

Los tipos de pagos emergentes que no aprovechan los hardwares de aceptación de pagos basados en bandas magnéticas, chips o lectores sin contacto (como los QR codes), requieren inversiones adicionales de hardware, con lo que inmediatamente se agregan más costos para las soluciones de pago presenciales de los consumidores, inhibiendo la adopción. Los adquirientes que proporcionan a sus clientes estos equipos sin un cargo adicional a cambio del procesamiento de pago de los comerciantes, deben considerar estos costos y beneficios dentro de su oferta general. Tradicionalmente, las soluciones que utilizan tecnologías existentes como Apple Pay, Samsung Pay u otros monederos móviles, logran mayor aceptación.

Grandes empresas como PayPal han intentado utilizar sus propios métodos con diferentes grados de éxito.

Los consumidores han adoptado las soluciones en línea de PayPal con una alta aceptación, y en algunas regiones del mundo, PayPal ha dominado tanto como el 15% de las transacciones en línea. Al mismo tiempo, sus esfuerzos en tiendas presenciales no han sido tan exitosos. 

Hace algunos años, surgió el monedero electrónico de PayPal, el cual se podía utilizar como un método de pago en tiendas, así como su photo check-in, un servicio que permite ver una lista de los usuarios de PayPal en la tienda o cerca de la misma, crearon fricción para algunos adquirientes. Aunque PayPal subsidió una gran parte del esfuerzo de adopción antes de descontinuar su oferta, perdió tiempo y recursos que podrían haber sido canalizados hacia la innovación en otros ámbitos. Desafortunadamente, los innovadores deben considerar estos riesgos al definir los planes de sus propios productos.

Otros productos de pagos electrónicos como Amazon han sido felicitados por reducir la fricción en los pagos, e incluso están impulsando a otros productos de pagos emergentes a seguir su ejemplo. Sin embargo, ¿es esto inteligente considerando que nuevos obstáculos regulatorios podrían cambiar la forma en la que incluso Amazon acepta pagos? Puede ser muy pronto aún para responder esta pregunta, pero los indicadores tempranos están ahí. El ambiente regulatorio – plagado de obstáculos potenciales que aún no conocemos – podría impactar el apetito de los adquirientes por la adopción de tecnologías emergentes.

Simultáneamente, algunos comerciantes no están conscientes de su habilidad de aceptar e implementar estas tecnologías, ya que su adquiriente elige adoptarlas ampliamente, y falla al hacerlas parte de su programa estándar de mercadotecnia.

No puedo decirles cuantas veces he tenido que enseñarle a comerciantes, mientras estamos en la caja, sobre lo que pueden aceptar, ya que como veterano la de la industria de pagos, usualmente soy usuario pionero de estas tecnologías.

Tengo que reconocer que en ocasiones me da satisfacción la mirada de los comerciantes cuando pongo mi teléfono celular frente a su terminal y escucho: “No señor, no aceptamos esa cosa del teléfono”, seguido por mi respuesta de “Claro que lo aceptan, déjame enseñarte!”; cuando esto funciona, resulta en una mirada de asombro e incluso genera interés en quienes están formados detrás de mí. Evidentemente, hay muchas oportunidades para que los adquirientes se comuniquen con su base de comerciantes y les proporcionen un mensaje positivo de mejora a ningún costo, en vez del usual: “sus tasas de intercambio van a aumentar”, que escuchamos tantas veces.

Con tantas opciones y tantos canales de donde elegir, el adquiriente debe hacer una investigación minuciosa, escuchar a sus clientes y seguir de cerca las tendencias de consumo. No hay apuestas seguras con las tecnologías de pagos emergentes, pero ignorarlas definitivamente representaría una oportunidad perdida.

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